Questions fréquentes
Vos questions.Nos réponses.
Pas de langue de bois. Les questions que tout le monde se pose, avec des réponses précises. Si quelque chose n'est pas clair après cette page, l'appel découverte est fait pour ça.
La différence Undero
C'est quoi concrètement ?
Undero est un cabinet indépendant dédié à la clarté financière personnelle.
Les Parcours Reveal sont le cœur de l'offre Undero. Ils s'appuient sur une méthode propriétaire, l'Anatomie Financière, pour construire une image complète et objective de votre vie financière. À partir de vos chiffres, pas des estimations.
L'Anatomie Financière analyse six dimensions : votre structure financière, votre liberté, votre résilience, votre enrichissement, votre potentiel et votre trajectoire. Elle répond aux questions que personne ne vous a encore aidé à chiffrer : est-ce que je peux me permettre ce changement de vie ? Combien de temps je tiens si j'arrête de travailler ? Qu'est-ce que mon argent construit vraiment ?
Undero ne vend aucun produit financier et ne perçoit aucune commission. Ce que vous obtenez, c'est la réalité de votre situation, et la liberté de décider avec elle.
C'est pour qui exactement ?
Undero s'adresse à ceux qui arrivent à un moment où ils doivent y voir clair, parce que leur vie bouge, ou parce qu'ils sentent que quelque chose leur échappe.
- Changer de vie : lever le pied, changer de métier, partir, mais sans jamais avoir eu les chiffres pour savoir si c'est possible, et à quel prix.
- Se séparer, et devoir comprendre sa situation financière seul, pour la première fois.
- Avancer professionnellement : évoluer, mais ne pas savoir ce qu'on construit vraiment, ni ce qu'il resterait si quelque chose changeait.
- Remettre à plus tard (« on verra », « c'est pas urgent ») jusqu'au moment où l'on sent que cette inaction a un coût qu'on n'a jamais osé calculer.
- Recevoir un héritage, et vouloir comprendre sa situation réelle avant que quelqu'un propose de « faire fructifier ».
- Être en couple, quand l'un porte tout (les chiffres, les décisions, les inquiétudes) et que l'autre avance dans le flou.
Ce n'est pas une question de revenus ou de patrimoine. C'est une question de clarté.
Est-ce que je ne pourrais pas faire ce travail moi-même, ou avec une IA ?
Oui. Comme vous pourriez poser le carrelage de votre salle de bain vous-même.
L'information existe, les outils aussi. Une IA peut agréger vos données, répondre à vos questions, en poser si vous le lui demandez.
Ce que vous n'obtiendrez pas, c'est une lecture.
Le parcours Reveal transforme vos chiffres en image claire de votre situation : indicateurs parlants, trajectoire visible, marges de manœuvre réelles. Pas une liste : une compréhension.
Une IA répond. Undero pose les questions que vous n'auriez pas pensé à poser. Et assume ce qu'il vous dit, devant vous, sans rien à vous vendre.
Ce que vous achetez, ce n'est pas un document. C'est une clarté que vous n'aviez pas, et quelqu'un pour vous aider à la comprendre, avant de décider.
Undero vs les autres
Quelle différence avec un bilan patrimonial ou un agrégateur financier ?
Un agrégateur financier est un tableau de bord qui suit vos comptes en temps réel. Un bilan patrimonial classique dresse l’inventaire de ce que vous possédez : c'est une photo, centrée sur les produits et le placement de votre argent.
Undero intervient là où ces approches s’arrêtent. Ce n’est pas une photo, c’est un film : nous analysons vos flux, votre capacité d’enrichissement et vos trajectoires à 5, 10 et 20 ans. Surtout, c’est le regard humain qui relie vos chiffres à vos vraies questions de vie : ce que vous construisez, où vous allez, et ce que vous pouvez réellement vous permettre (comme « puis-je changer de job ? » ou « à quel âge pourrai-je ralentir ? »).
Ces approches ne sont pas en concurrence, elles sont complémentaires. Undero constitue l’étape numéro un : comprendre le fonctionnement réel de votre vie financière pour poser les bonnes bases, avant de prendre vos décisions avec les bons interlocuteurs (banquier, conseiller en gestion de patrimoine).
Est-ce du coaching financier ?
Non, et c'est important. Un coach vous dit comment dépenser moins. Undero vous dit ce que vous construisez avec ce que vous avez déjà.
Undero ne vous dira pas de réduire vos restaurants ou d'optimiser vos abonnements. Son rôle est celui d'un interlocuteur indépendant : quelqu'un qui connaît votre situation dans le détail, réfléchit avec vous, et dont la rémunération ne dépend d'aucun produit que vous pourriez souscrire.
Êtes-vous en concurrence avec les CGP (conseillers en gestion de patrimoine) ?
Non. Undero intervient en amont : avant la moindre décision, avant la moindre souscription.
L'analyse précède toujours la décision. Une fois votre Reveal réalisé, vous consultez votre CGP ou votre banquier avec une vision claire de votre situation et des exigences précises. Vous savez ce que vous avez, et ce que vous cherchez.
Est-ce comme un Financial Planner aux États-Unis ?
Dans l'esprit, oui : la même indépendance. Aux États-Unis et au Canada, les modèles Advice-Only ou Flat-Fee Financial Planning sont payés uniquement par le client, au forfait, à l'opposé du modèle rémunéré par commissions.
La différence est importante : un financial planner recommande des placements. En France, c'est une activité réglementée. Undero s'arrête avant : nous analysons votre situation et éclairons vos scénarios, sans jamais recommander de produit ni d'allocation.
Aucun produit financier à vendre, aucune rétrocession. Si vous souhaitez ensuite mettre en place des solutions, vous choisissez librement le professionnel, en sachant exactement ce que vous cherchez.
Le Reveal
C'est quoi concrètement, le Reveal ?
Le Reveal est une analyse complète de votre vie financière, conduite par un expert indépendant, à partir de vos chiffres.
Vous savez où vous en êtes, et où votre trajectoire vous mène vraiment. Sans jargon. Sans produit à vendre. Uniquement la clarté nécessaire pour décider en confiance.
À qui s'adresse le Reveal ?
À ceux qui ont l'impression de bien gérer, mais qui ne savent pas vraiment si c'est vrai. Ni ce qu'ils construisent. Ni où ils vont.
Le Reveal n'est pas fait pour ceux qui cherchent un placement ou un conseil d'investissement. Il est fait pour ceux qui veulent d'abord comprendre.
Combien coûtent les parcours Reveal ?
Les parcours sont proposés à trois niveaux : 1 900 €, 2 500 € et 3 500 € TTC. Pour le Signature et le Signature Duo, un paiement en deux fois est possible.
L'appel découverte est gratuit et sans engagement : c'est le bon moment pour identifier quel niveau correspond à votre situation.
Combien de temps ça prend de mon côté ?
Environ 3 heures au total, réparties sur deux à quatre semaines selon vos disponibilités.
Tout commence par un appel découverte gratuit de 30 minutes, éventuellement précédé du test de 3 minutes. Le parcours s'articule ensuite autour de deux temps forts : une séance d'exploration, puis une séance de restitution.
Est-ce que je peux faire ça avec mon conjoint ?
Oui, c'est le Parcours Signature Duo, et c'est souvent la décision la plus pertinente.
Dans un couple, chacun a sa vision, ses hypothèses, ses angles morts. Le Parcours Signature Duo pose les chiffres réels devant vous deux, pour aligner vos trajectoires, éliminer les zones d'ombre et décider ensemble des grands arbitrages : rythme professionnel, projets immobiliers, horizon de liberté professionnelle. L'argent devient enfin un sujet comme les autres.
Comment savoir si ça va vraiment m'apporter quelque chose ?
Commencez par l'appel découverte : 30 minutes, gratuit, sans engagement. C'est précisément fait pour ça : étudier votre situation, répondre à vos questions, et vérifier ensemble si un parcours Reveal correspond à ce que vous cherchez. Si ce n'est pas le cas, vous le saurez directement.
Si vous avez déjà une vision complète et modélisée de votre trajectoire financière à 5 et 10 ans, vous n'avez probablement pas besoin d'Undero. Sinon, 30 minutes suffisent pour le savoir.
Et après le Reveal, proposez-vous un suivi ?
Le livrable est conçu pour être autonome : vous repartez avec une lecture claire de votre situation et de vos scénarios.
Mais votre situation évolue : un projet immobilier, un changement professionnel, une naissance. Renouveler le Reveal chaque année est le meilleur moyen de mesurer vos progrès, d'ajuster vos trajectoires et de garder votre liberté de décision à chaque étape de vie.
Données et confidentialité
Pourquoi mes relevés bancaires, et pas juste mes déclarations ?
Votre vie financière n'est pas secrète. Elle est juste morcelée.
Votre conseiller bancaire voit vos revenus et vos dépenses. Votre notaire voit vos actifs. Votre assureur voit vos risques. Votre comptable voit vos charges. Votre CGP voit vos placements. Chacun analyse une pièce, personne ne vous montre la maison entière.
Undero relie ce qui est dispersé pour lire la structure globale. C'est ce qui transforme des données isolées en une trajectoire claire, et qui vous permet de trancher vos vraies questions de vie avec une vision complète plutôt qu'une intuition.
Les relevés bancaires réels sont la base des parcours Signature et Signature Duo : c'est la lecture la plus précise et la plus fiable. Le Parcours Essentiel fonctionne sur vos déclarations : une première lecture structurée, d'autant plus juste que vos montants sont précis.
Que faites-vous de mes données ?
Votre contrat, qui inclut notre engagement de confidentialité, est signé avant toute collecte : c'est systématique.
Vos données ne sont jamais vendues ni cédées, et rien n'est communiqué à des tiers sans votre accord. Dès la remise de votre document de synthèse, l'intégralité de vos relevés bancaires et pièces justificatives est définitivement supprimée. Seuls votre document de synthèse et le modèle de simulation sont conservés de manière sécurisée, pour documenter la mission. Si vous le souhaitez, ils pourront servir de base à l'actualisation de votre Reveal.
Une question qui n'est pas sur cette page ?
L'appel découverte est gratuit et sans engagement. C'est fait pour ça.